Защита заемщиков в правоотношениях ипотечного жилищного кредитования

Реализация стратегической цели государственной жилищной политики, а именно создание комфортной среды обитания и жизнедеятельности человека для удовлетворения жилищных потребностей и обеспечения высокого качества жизни требует в том числе и формирования особых правовых механизмов защиты физических лиц, не являющихся предпринимателями, получивших ипотечные.
Ипотечное правоотношение предполагает особый порядок обеспечения исполнения обязательства по уплате основной суммы долга по кредитному договору в соответствии с договором об ипотеке.

Мошенничество в ипотеке" (интервью с Н. Анфимовой, юристом компании АО "СМП-1")

- Ипотечники защищены Федеральным законом N 214-ФЗ, но откуда тогда в стране 300 тысяч обманутых дольщиков?
- Закон долевого участия в течение времени подвергался многочисленным изменениям, и последняя его версия более жизнеспособна. Сейчас без страхования договора долевого участия невозможно будет вообще зарегистрировать его. До этого момента этот закон был достаточно сырым, и защита предоставлялась обманутым дольщикам только тогда, когда они уже становились обманутыми. И сделать что-либо в их защиту уже оказывалось поздно. В частности, застройщики теперь могут быть ликвидированы. Либо их финансовое состояние до момента ликвидации никакими внешними рычагами воздействия не может быть изменено. То есть деньги в качестве инвестиций принимаются, но дальнейшее их целевое распределение не происходит. Есть понятие "страхование ответственности застройщика", но до этого момента мало кто доходит.

В 2016 году в России вступили в силу несколько важных федеральных законов, существенно активизирующих финансовый рынок, а именно ипотечное кредитование путем выпуска жилищных облигаций, депозитарную деятельность с ее обязательным лицензированием Банком России и др.

К числу федеральных правовых актов, заметно активизировавших в текущем году отечественный финансовый рынок, в частности, следует отнести Федеральный закон от 30.12.2015 N 461-ФЗ "О внесении изменений в статью 17 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" и Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах", Федеральный закон от 28.11.2015 N 326-ФЗ "О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации" и Федеральный закон от 30.12.2015 N 430-Ф3 "О внесении изменений в Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" и отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Распоряжение средствами материнского капитала
Если получить сертификат можно сразу же после рождения ребенка, то распорядиться деньгами можно не ранее, чем по истечении 3 лет со дня рождения (усыновления) ребенка. Исключением из этого правила является использование средств капитала на:
- погашение ипотечного кредита или уплату процентов по кредиту;
- приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
- оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов;
- получение ежемесячной выплаты.

Рубль круглый, а метр квадратный. Куда катятся цены на жилье

Объемы выдачи ипотечных кредитов бьют докризисные рекорды. И все же рублевые цены на жилье вернулись в 2014 год, хотя ни другие цены, ни доллар этого не сделали. Квадратные метры продаются близко к себестоимости, и даже снижение темпов ввода в эксплуатацию нового жилья пока не способно снять затоваривание рынка.

Ипотечный поток

Первичный рынок ипотечного жилищного кредитования растет очень уверенно. По данным Банка России, за первое полугодие отечественные банки выдали населению более 423 тысяч таких кредитов на общую сумму 772,69 млрд. руб. Это заметно больше, чем за первые шесть месяцев прошлого года - число кредитов выросло на 8,5%, а их общая сумма увеличилась на 16,3%. Последнее свидетельствует еще и о том, что растет средний размер взятой россиянином ипотеки.
Рост идет довольно давно, еще с февраля 2016 года, и уже несколько замедлился. Если сравнить с периодом 1 января - 1 июля 2015 года, в этом году объем выданных ипотечных кредитов был больше на 68%. Рынок не только оттолкнулся от дна, но и полностью преодолел спад времен рецессии. Правда, сказать, вернулся ли он на старую траекторию роста или находится на пути к ней, пока сложно.
Как бы то ни было, динамика выдачи рублевой ипотеки положительная. Про ипотечные кредиты населению в валюте так не скажешь, но на статистику они практически не влияют.
В этом году ипотечных жилищных кредитов в валюте выдано... всего четыре. Правда, на общую сумму 286 млн. руб. Можно предположить, что покупатели квартир дороже $ 1 млн. все-таки знают, что делают.